Gestão de Pagamentos e bônus em contas bancárias

Fonte: links oficiais informados ao longo do material de referência.

Links de referência (fontes oficiais das campanhas)

- https://www.bankofamerica.com/deposits/checking/
- https://accounts.chase.com/consumer/raf/online/rafoffers?key=1934238931
- https://online.citi.com/US/ag/banking/checking-account
- https://www.wellsfargo.com/checking/
- https://www.sofi.com/banking/
- https://www.capitalone.com/bank/checking-accounts/online-checking-account/

Como obter bônus de abertura em bancos dos EUA: processo passo a passo

Em campanhas de conta bancária, o “como” costuma ser tão importante quanto o “quanto”. A seguir, um guia em etapas—pensado para quem quer aplicar Gestão de Pagamentos de modo disciplinado, reduzindo o risco de perder janela de elegibilidade.

Antes do passo a passo, vale um alerta útil: bônus de abertura são, em geral, programas com alta demanda. Isso faz com que a triagem operacional do banco e a auditoria dos critérios sejam mais rigorosas do que parece. Por isso, a execução precisa ser consistente e registrada. Ainda que você não seja obrigado a apresentar documentos, você precisa conseguir comprovar (para si mesmo) o que ocorreu, quando e como.

1) Leia os critérios de elegibilidade antes de abrir a conta

Antes do cadastro, valide:

• Tipo de conta coberto pela campanha (checking/conta corrente, às vezes com perfil específico);
• Condição de bônus (por exemplo, “direct deposits” e quantos depósitos são exigidos);
• Montante mínimo e se é por depósito ou somatório;
• Prazo (90 dias, 75 dias etc.);
• Possíveis requisitos adicionais, como uso de cupom/código promocional.

Para aumentar a taxa de sucesso, acrescente uma leitura “operacional” além da leitura “jurídica”. Em vez de apenas entender o texto, identifique pontos em que a sua rotina pode divergir do que o banco imagina. Por exemplo: se a campanha diz “direct deposit”, você precisa entender como sua fonte pagadora (empresa, governo, previdência) registra o pagamento. Se o texto menciona que transferências não contam, você precisa saber se você costuma receber por wire/transferência ou se recebe via ACH com classificação específica.

Outro ponto que costuma escapar: alguns programas definem “contagem” a partir da data de abertura, enquanto outros podem definir a partir de quando o primeiro depósito efetivamente entra. Isso muda o seu calendário. Por isso, anote a lógica de contagem explicitada no site e, se estiver ambígua, priorize a versão mais restritiva (assuma o pior cenário), para não ser surpreendido no final.

2) Planeje sua “esteira” de pagamentos (Gestão de Pagamentos)

Na prática, você deve alinhar datas de recebimento e datas de consumo. Recomenda-se:

• Mapear a data prevista do seu primeiro direct deposit (salário/benefício);
• Definir um calendário para garantir depósitos dentro do prazo exigido;
• Evitar surpresas: se você tem despesas recorrentes, mantenha método de pagamento alternativo para não criar atrasos.

Uma forma eficiente de pensar nessa “esteira” é modelar o ciclo da campanha como um projeto com marcos. Considere a campanha como um cronograma de execução em que o “entregável” é o bônus creditado. Quais são os marcos intermediários?

• Marco A: abertura concluída e vinculada corretamente ao link/código;
• Marco B: fonte pagadora atualizada com os dados bancários corretos;
• Marco C: primeiro direct deposit reconhecido como elegível;
• Marco D: segundo (ou demais) direct deposits dentro da janela;
• Marco E: manutenção da conta aberta e cumprimento de condições residuais até o crédito do bônus.

Quando você transforma em marcos, fica mais fácil antecipar riscos. Por exemplo: você pode estimar que o primeiro depósito pode cair com um atraso de alguns dias por causa do processamento interno da empresa. Se a campanha tem uma janela curta, você precisa reagendar sua estratégia para reduzir a probabilidade de um depósito cair “fora”.

Também é recomendável planejar o saldo para não depender de improviso. Mesmo que a campanha não exija saldo mínimo, as rotinas de cartão e transferências podem gerar retenções ou taxas. Então, se você puder, mantenha uma folga: um “buffer” de caixa (reserva) para evitar estornos e cobranças inesperadas.

3) Inicie a abertura pelo canal correto e use códigos quando aplicável

Algumas campanhas exigem que você inicie via link dedicado ou use código promocional. Se houver requisito de código, trate como parte do “contrato” de elegibilidade: sem isso, o bônus pode não ser creditado mesmo que você cumpra o depósito.

Na prática, o erro aqui costuma ser simples: abrir por um caminho comum do site (por exemplo, “abrir conta agora” sem link de referência) e só depois perceber que a campanha exigia um link específico. Em programas desse tipo, o banco vincula a campanha a um identificador de campanha. Se esse identificador não estiver presente, o seu cumprimento financeiro pode não ser reconhecido.

Por isso, uma boa Gestão de Pagamentos começa antes da conta existir. Você precisa garantir que seu “cadastro comercial” (link/código) esteja correto. Guarde a confirmação do processo. Se o site permitir, capture print ou registro da página de inscrição e do código utilizado.

4) Atualize informações de depósito na sua fonte pagadora

Em geral, para que o banco receba direct deposit, sua empresa/órgão pagador precisa dos dados da nova conta. Atenção para janelas de processamento—elas podem impactar o “quando” do depósito ocorrer dentro do prazo.

Essa etapa é frequentemente subestimada por quem pensa apenas em “cumprir o montante”. O que manda é o reconhecimento do depósito dentro do período. Atualizar os dados tarde pode fazer o primeiro depósito cair fora. Além disso, algumas fontes pagadoras têm regras internas: pode haver um prazo mínimo para que a alteração entre na folha de pagamento daquele mês. Se você fizer a alteração depois do cut-off, o pagamento pode continuar indo para a conta anterior por mais um ciclo.

Para reduzir risco, prepare uma “sequência de transição”. Por exemplo, se sua empresa exige que a mudança seja feita com antecedência, planeje para trocar os dados bancários assim que a conta estiver ativa e os dados estiverem disponíveis. Se houver opção, confirme se a mudança foi aceita (ou se você precisa submeter algum formulário). Quando possível, peça confirmação do recebimento da alteração.

Outra dica: se você tem como receber por mais de uma fonte (por exemplo, salário e reembolso), pense no tipo de pagamento. Alguns programas exigem direct deposit de salário (ACH) e outros aceitam benefícios. Verifique o que a campanha considera como direct deposit elegível.

5) Verifique, com evidência operacional, que os depósitos entraram como direct deposit

Nenhuma campanha é perfeita para usuários; então você precisa ser “auditor de si mesmo”. Nem todo crédito conta como direct deposit para fins de campanha. Portanto, acompanhe no aplicativo/portal do banco se os lançamentos aparecem como depósito direto. Isso reduz risco de interpretação equivocada (por exemplo, transferência vs. depósito direto).

Na prática, a diferença entre “depósito direto” e outros créditos pode ser visível no extrato e/ou no detalhamento do lançamento. Alguns bancos rotulam como “ACH credit”, “direct deposit”, “payroll” ou algo semelhante. O objetivo é garantir que o banco classifique de maneira elegível.

Para uma Gestão de Pagamentos de qualidade, você deve manter um registro do que entrou. Uma rotina eficiente é checar no aplicativo no dia (ou após o dia) em que o depósito esperado cair, e conferir se o lançamento está com o rótulo correspondente. Se aparecer como algo diferente, você já ganha tempo para entender e resolver.

Se você identificar que o lançamento não está sendo reconhecido como direct deposit, não espere até o fim do prazo. Dependendo da campanha e da natureza do lançamento, pode ser necessário ajustar a fonte pagadora e garantir o próximo pagamento corretamente classificado.

6) Confirme o cumprimento do montante e do número de depósitos

Se a campanha exige “dois depósitos” ou “somatório”, monitore:

• Quantos depósitos diretos ocorreram;
• Valores de cada depósito;
• Se a soma atingiu o limiar exigido;
• Se tudo ocorreu dentro do prazo da oferta.

Aqui reside um dos principais “pontos cegos” de quem tenta maximizar bônus com pouca organização: o banco não mede “sua intenção”, ele mede números. Se o requisito for “2 direct deposits de US$ 500+”, um depósito de US$ 400 não apenas não ajuda; ele pode até atrapalhar se você contava com uma soma rápida.

Por isso, trate cada depósito como um item de controle. Em planilha, você pode registrar colunas como: data do lançamento; valor; tipo de transação (conforme o banco mostra); se conta para a campanha; e observações. Isso evita que você só perceba um descompasso no final.

Além disso, considere que o seu pagador pode efetuar depósitos em datas diferentes do calendário. Algumas empresas pagam em datas fixas (ex.: quinzenal), mas ajustes podem ocorrer por feriados. Se a campanha tem uma janela de contagem “até dia X”, você deve levar em conta essas mudanças do mundo real.

7) Aguarde a etapa de crédito do bônus

Campanhas costumam estipular quando o bônus é creditado (às vezes após o cumprimento e um período adicional). Evite fechar a conta prematuramente ou descumprir condições residuais (quando existirem), pois isso pode afetar a pontuação de elegibilidade.

Uma boa Gestão de Pagamentos inclui “manutenção operacional” durante o período pós-cumprimento. Mesmo que você já tenha cumprido direct deposits e montantes, ainda existe um intervalo em que o banco processa a elegibilidade e faz a auditoria do programa. Se a campanha indicar que você precisa manter a conta aberta até o bônus ser creditado, a atitude mais segura é manter.

Além de manter aberta, vale evitar mudanças desnecessárias. Alguns programas pedem que você não altere o tipo de conta ou não encerre antes do crédito. Se você migrar produtos do banco ou trocar configurações, não necessariamente isso causa problema, mas pode aumentar risco. A abordagem prudente é: depois de cumprir os requisitos, minimize alterações até ver o bônus cair.

Outro ponto: quando o bônus é creditado, em alguns casos ele entra como “credit” no extrato com uma categoria específica. Se você não acompanha, pode passar despercebido. Então, defina um lembrete para o período em que o bônus é esperado (de acordo com o prazo indicado no site).

8) Documente o processo para auditoria pessoal

Embora não seja sempre solicitado, a disciplina documental ajuda. Guarde:

• Confirmação de abertura e link/código utilizado;
• Extratos ou registros dos depósitos diretos;
• Data de atualização junto à fonte pagadora, se disponível.

A documentação pessoal é valiosa por três motivos: (1) permite resolver disputas com rapidez; (2) ajuda a repetir um processo futuro com melhorias; (3) reduz ansiedade e incerteza durante a janela do prazo.

Não precisa ser burocrático. Você pode manter um diretório (Google Drive/OneDrive) com capturas de tela e PDFs de extratos. Também pode criar uma planilha com eventos e datas. O importante é que, se houver algum problema, você consegue demonstrar o que foi feito e quando.

Uma prática adicional: salve o texto dos termos da campanha (ou um resumo pessoal) na data da inscrição. Termos mudam. Se você precisar de suporte no futuro, ter o registro do que estava escrito na época ajuda a alinhar expectativas.

Condições e requisitos: como interpretar os termos de campanhas

Abaixo, uma leitura analítica dos requisitos mais recorrentes, útil para Gestão de Pagamentos e para transformar exigências em um plano executável.

Ao interpretar termos, pense como o banco: ele precisa de critérios auditáveis. Então ele vai preferir medições objetivas. Por isso, uma Gestão de Pagamentos eficaz traduz os termos em “checks” objetivos.

Exemplo de tradução:

• Se o termo diz “1 direct deposit de qualquer valor”, seu check operacional é: “houve um lançamento com rótulo elegível dentro do prazo?”
• Se o termo diz “2 direct deposits de US$ 500+”, seu check operacional é: “ocorreram dois eventos, cada um com valor mínimo, ambos dentro da janela?”
• Se o termo diz “somar US$ 6.000 em 90 dias”, seu check operacional é: “a soma dos valores de direct deposit elegíveis nos 90 dias atingiu o total?”

Um risco adicional e menos óbvio é a diferença entre “conta aberta” e “conta elegível”. Algumas campanhas exigem que a conta não esteja encerrada ou congelada e que certas configurações permaneçam ativas. Portanto, o ideal é não apenas cumprir depósitos, mas manter a conta em um estado “saudável” durante todo o processo.

Também é importante entender que alguns programas podem excluir certos tipos de clientes (por exemplo, se você teve conta antes recentemente, ou se já recebeu bônus anteriormente). Esses requisitos variam e, mesmo não sendo diretamente “pagamentos”, afetam a elegibilidade. Por isso, a leitura dos termos é sempre necessária.

Gestão de Pagamentos com foco em bancos online: recomendações de especialista

Para um uso eficiente das contas bancárias online, a estratégia vai além de “qual banco dá mais bônus”. Em ambientes digitais, os ganhos de eficiência vêm de três dimensões: visibilidade, previsibilidade e governança do fluxo financeiro.

Especialistas geralmente recomendam que você trate o período de campanha como um momento em que sua gestão financeira precisa ser mais “instrumentada”. Em outras palavras: você precisa de informações e rotinas de checagem para reduzir surpresas. Bancos online facilitam isso por meio de alertas, categorização de transações e dashboards; você só precisa configurar e usar esses recursos.

Visibilidade: acompanhe o que realmente importa

Em vez de apenas olhar saldo, o ideal é acompanhar:

• Data e natureza de cada crédito (para confirmar direct deposit);
• Histórico de lançamentos por categoria (salário, transferências, assinaturas, contas);
• Indicadores de “stress” de caixa—ex.: se uma assinatura pode coincidir com um período de menor saldo.

Visibilidade tem também um componente de “alerta”. Muitos aplicativos oferecem notificações para depósito, pagamento de cartão, ou variações de saldo. Se você receber alertas cedo, você pode agir rapidamente caso um depósito esteja atrasado. Em uma campanha, agir cedo pode evitar que você perca a janela.

Outra sugestão é separar mentalmente o que é “crédito elegível” do que é “crédito operacional”. Por exemplo, você pode receber um crédito que não é elegível e outro que é. Você precisa ter clareza para não concluir erroneamente que “já cumpri” apenas porque entraram valores na conta.

Se o banco oferece filtros no extrato, use-os. Se ele oferece relatórios, salve em PDF os períodos necessários para auditoria pessoal. A visibilidade também envolve a habilidade de achar rapidamente uma transação quando necessário.

Previsibilidade: planeje o ciclo de elegibilidade

Como as campanhas têm prazos definidos (75/90 dias, por exemplo), o planejamento deve ser semelhante ao de gestão de projetos: você define metas intermediárias (por semana ou por ciclo de pagamento). Isso reduz chance de “correria” no final do prazo.

Uma estratégia prática é criar um calendário que reflita o seu ciclo de recebimento. Se você recebe quinzenalmente, então em 90 dias provavelmente terá cerca de 6 a 7 ciclos de pagamento. Você pode antecipar quais depósitos serão usados para cumprir requisitos que exigem 1 ou 2 eventos.

Com essa modelagem, você pode calcular “zonas de risco”. Por exemplo, se o requisito exige dois depósitos e você sabe que o primeiro pode atrasar, você precisa identificar se ainda haverá pelo menos dois depósitos dentro da janela caso o primeiro caia alguns dias depois. Se a janela for curta e houver risco, você pode precisar ajustar a data em que atualiza os dados do pagador (ou escolher uma campanha com critérios mais compatíveis).

Além do calendário, considere a previsibilidade de gastos. Se um gasto recorrente for pago por débito automático, ele pode gerar uma série de lançamentos no período. Em alguns casos, despesas podem reduzir saldo e, se houver limites ou tarifas, podem causar atritos operacionais. A previsibilidade também inclui planejar despesas para manter a conta “em funcionamento” sem surpresas.

Governança: evite descasamentos operacionais

Algumas falhas são operacionais, e não financeiras:

• Cadastro em link errado;
• Atualização incompleta de dados com o pagador;
• Confusão entre transferências e depósito direto.

Uma boa Gestão de Pagamentos cria controles para essas três falhas—mesmo que você não tenha uma ferramenta corporativa.

Controle 1: link/código

• Antes de finalizar a abertura, confirme se está no fluxo correto.
• Guarde evidência da inscrição (print, e-mail de confirmação).
• Evite abrir por caminhos alternativos.

Controle 2: dados com o pagador

• Atualize assim que a conta estiver ativa.
• Confirme se o pagador aceitou a alteração.
• Se houver dúvida, antecipe com folga (prazos internos de empresa variam).

Controle 3: classificação do depósito

• Depois que cair o pagamento, verifique como o banco rotulou o lançamento.
• Se não reconhecer como direct deposit, aja antes do fim do prazo.

Governança também envolve a decisão de “quando parar”. Por exemplo, se você percebe que uma campanha ficou comprometida (por atraso do primeiro depósito ou por classificação incorreta), você pode decidir se vale a pena continuar tentando ou mudar de estratégia (por exemplo, outra campanha ou outra instituição). Em vez de perseguir o bônus até o fim e descobrir tarde, a governança permite decisões em tempo real.

Boas práticas para manter a conta após o bônus

Do ponto de vista de gestão, o pós-bônus importa porque a conta pode continuar relevante. Algumas práticas úteis:

• Ajustar todos os pagamentos recorrentes para o novo banco (cartões, serviços, contas);
• Manter um “backup” de pagamentos para evitar interrupções;
• Revisar custos associados à conta (tarifas, exigências de saldo ou condições—quando existirem);
• Garantir que o banco ofereça usabilidade adequada para sua rotina digital.

Mesmo que seu objetivo seja apenas o bônus, há um aspecto de segurança: se você retirar recursos da conta cedo demais ou encerra-la sem garantir que os pagamentos recorrentes foram migrados, você pode sofrer com cobranças falhas, atrasos e estornos. Isso pode prejudicar não só sua rotina, mas também sua elegibilidade em campanhas futuras.

Além disso, se você abre várias contas em sequência para maximizar bônus, é importante manter clareza de qual conta está vinculada a qual pagamento. Uma Gestão de Pagamentos disciplinada ajuda a evitar o “ponto de confusão” em que você esquece em qual conta está vindo o salário ou qual cartão está ligado a qual conta.

Para manter a conta depois do bônus, você pode criar uma rotina de revisão mensal por 2 ou 3 meses. Nessa revisão, verifique:

• Se o direct deposit permanece ativo e caindo na conta correta;
• Se as assinaturas importantes foram migradas;
• Se existem tarifas inesperadas;
• Se o banco não impôs exigências adicionais (por exemplo, categorias de transações para evitar taxas).

Se a conta não tiver custo e a usabilidade for boa, mantê-la pode ser útil como “conta reserva” ou como uma conta de operação separada para reduzir risco (por exemplo, manter a conta do salário separada de contas de despesas variáveis).

Questões regulatórias e de conformidade: por que isso afeta a decisão

Campanhas bancárias estão sujeitas a critérios de elegibilidade e compliance. Mesmo quando o usuário cumpre depósitos dentro do prazo, pode haver restrições adicionais (por exemplo, elegibilidade prévia, limites de promoção, termos específicos e verificação de identidade). Portanto, é razoável tratar o bônus como consequência de conformidade com termos, e não como garantia.

Ao planejar sua estratégia de bônus, considere que alguns fatores não são “pagamentos” em si, mas ainda afetam a elegibilidade. Por exemplo:

• Limites de quantas contas você pode abrir em um período;
• Histórico de relacionamento com o banco;
• Restrições por região ou por tipo de cliente;
• Regras sobre uso de bônus anteriores.

Do ponto de vista de Gestão de Pagamentos, isso significa: não confie apenas no “se eu depositar, eu ganho”. Confie no conjunto: “se eu depositar do jeito certo, dentro do prazo, pela campanha correta, e se eu atender aos requisitos adicionais, então existe alta probabilidade do bônus ser creditado”.

Além disso, programas podem ser auditados com base em padrões de comportamento. Por exemplo, se depósitos parecem artificiais ou não condizem com uma fonte pagadora típica, o banco pode não reconhecer ou pode sinalizar para revisão. A abordagem segura e ética é sempre alinhar com seu fluxo real de renda e pagamentos.

FAQs (Perguntas Frequentes)

1) O que é “Gestão de Pagamentos” no contexto de contas bancárias?

É a organização do fluxo financeiro: recebimentos (como salário) e pagamentos recorrentes (contas, assinaturas, transferências), com atenção às datas, à classificação dos lançamentos e ao cumprimento de condições exigidas por campanhas, como direct deposits.

Na prática, envolve também “governança”: garantir que o link/código está correto, que a fonte pagadora foi atualizada no prazo certo e que a conta permanece ativa e funcional até o crédito do bônus.

2) Posso cumprir o bônus usando transferências em vez de direct deposits?

Em geral, não. Muitas campanhas exigem explicitamente direct deposits. Transferências podem não ser reconhecidas como depósito direto e, por isso, podem não contar para o bônus. O ideal é validar na descrição oficial da campanha.

Se você depende de transferências para organizar finanças pessoais, isso não impede a estratégia de bônus, mas exige cuidado. Você pode usar transferências para movimentar recursos para a conta, porém a campanha normalmente vai olhar para a classificação “direct deposit” nos requisitos. Em outras palavras: transferências podem ajudar no saldo, mas não substituem a exigência de elegibilidade da campanha.

3) Quanto tempo normalmente leva para o bônus ser creditado?

As janelas variam conforme a instituição e os termos da oferta. O procedimento mais seguro é verificar no link oficial da campanha e acompanhar o status após cumprir depósitos e prazos.

Uma forma de reduzir incerteza é tratar o crédito do bônus como um evento com janela. Se a campanha diz que vai creditar “até X dias após cumprir o requisito”, você pode programar check-ins periódicos (por exemplo, semanalmente) no aplicativo do banco. Isso também facilita agir rápido caso o bônus não apareça dentro do prazo indicado.

4) E se eu fizer o depósito dentro do prazo, mas um dos depósitos não atingir o mínimo?

Se a campanha exigir valor por depósito (não apenas somatório), o depósito insuficiente pode impedir o bônus. Por isso, o monitoramento semanal do calendário de pagamentos é uma parte importante da Gestão de Pagamentos.

O que fazer nesse cenário? Em geral, o foco deve ser no próximo depósito dentro da janela. Se o banco exigir “2 depósitos de US$ 500+”, e um depósito cai em US$ 430, você ainda pode cumprir o segundo dentro do mínimo. A regra específica do programa é crucial, então a ação correta depende da descrição da campanha.

5) Preciso manter a conta aberta até o crédito do bônus?

Na prática, muitos programas exigem que a conta permaneça ativa até o crédito. Como os termos mudam, a recomendação é ler as condições finais no site oficial e evitar ações que possam caracterizar descumprimento.

Uma abordagem segura é não encerrar a conta imediatamente após concluir os depósitos. Ao invés disso, mantenha a conta ativa e verifique o status. Se você quer encerrar por motivos pessoais, avalie esperar pelo crédito e, se necessário, pelo período de verificação adicional.

6) O que acontece se eu usar um link ou código incorreto ao abrir a conta?

O bônus pode não ser vinculado à sua abertura. Quando o programa menciona código ou link específico, trate isso como requisito essencial—sem ele, mesmo com depósitos corretos, o crédito pode não ocorrer.

Se você perceber cedo que usou link/código errado, ainda pode haver tempo para corrigir antes de o processo ser concluído totalmente. Alguns bancos permitem reprocessar o cadastro, mas em geral isso varia. Por isso, revisar o passo a passo com atenção antes de finalizar é o melhor caminho.

7) Existem restrições por região?

Algumas promoções podem ter limitações geográficas ou condições operacionais específicas. Por isso, é importante conferir os termos oficiais da oferta no momento da inscrição.

Se você pretende participar, verifique se existe restrição por estado/condado ou por elegibilidade de residência. A Gestão de Pagamentos ajuda a cumprir critérios financeiros, mas não substitui a necessidade de atender critérios de elegibilidade geográfica e regulatória.

8) Como reduzir o risco de perder a elegibilidade?

Adote um plano: (1) confirme tipo de conta e critérios; (2) ajuste sua fonte pagadora para direct deposit; (3) monitore os lançamentos no portal do banco; (4) valide se você cumpriu número, valor e prazo; (5) mantenha a conta ativa conforme os termos.

Para deixar isso mais “executável”, você pode transformar em uma checklist:

• Antes: link/código correto; conta elegível; requisitos de direct deposit confirmados.
• Durante: calendário de depósitos; checagem semanal; verificação da classificação do lançamento.
• Depois de cumprir: manter conta aberta; evitar alterações que possam violar termos; acompanhar até o crédito.

Links de fontes utilizadas (referências oficiais das campanhas)

https://www.bankofamerica.com/deposits/checking/
https://accounts.chase.com/consumer/raf/online/rafoffers?key=1934238931
https://online.citi.com/US/ag/banking/checking-account
https://www.wellsfargo.com/checking/
https://www.sofi.com/banking/
https://www.capitalone.com/bank/checking-accounts/online-checking-account/

Disclaimer

1) As informações acima foram obtidas de recursos disponíveis online e os dados refletem o cenário de outubro de 2023. 2) As condições podem mudar ao longo do tempo e também por região; por isso, recomenda-se verificar os sites oficiais dos bancos ou contatar o atendimento ao cliente para obter as informações mais atualizadas antes de abrir uma conta. Além disso, alguns bônus podem estar disponíveis apenas em localidades específicas ou podem ter outras restrições.